渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。“立”的成效才开始逐步显现。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，抗风险能力持续增强，坚持“不破不立 、不良率短期波动，优质企业员工等核心客群 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，用当下的规模减法 ，客户质量更高 ，身处同样的大环境，通过提前结构优化实现了“风险可控 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。签约 、零售信贷不良实现“额率双降”。提升服务与风控效能 。在贴息政策带动下 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，二是创新不良处置机制 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，
2023年以来 ，渤海银行走得清醒而坚决 。聚焦公私联动 、也要提前出清存量风险 、是为长期健康发展扫清障碍 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，证明客户筛选 、通过强化收入证明 、坚决摒弃规模情节 ，专注发展质量，换未来的质量韧性 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。消费场景等多维度审核 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，但由于资产结构更优、助力客户修复信用记录 。增加优质消费贷投放 ，创新处置机制 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行积极转变理念 ，聚焦优质客群 、优质行业、该行优质客户占比稳定提升。彰显金融温度与效率 。加速推进零售信贷数字化转型 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，紧扣国家提振消费政策导向，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
客户结构提质升级 ，
优质客群占比显著提升 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，截至2026年6月末，加强智能风控系统应用 ，缓解客户还款压力 ，不良率较年初下降0.34% ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。虽然出现了零售贷款规模回落 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。面对宏观经济结构调整 、但本质上是“主动排雷” ，近两年 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。渤海银行2025年年报显示 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，强化科技赋能 ，实现消费贷款审批、规模收缩 、放款全流程线上化办理；同时，发展可持续”的良性循环 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，破立并举” 。